李女士两年前在杭州的一家股份制商业银行买了一张大存单。帐户经理告诉她，如果她想提前取款，她可以用文件来计算利息。所谓的文件利息计算意味着，当定期存款提前提取时，它们不是根据需求利息计算的，而是根据最近的利率计算的。

12月14日，六家建立工农外交关系的国有银行同日宣布，根据中国人民银行关于存款利率和计息管理的有关规定，从2021年1月1日起，调整计息产品的计息规则，并在提取人民币活期存款之日起，由计息方式调整为计息方式。

对于那些购买了‘文件计价的利息’产品的储户来说，如果元旦想在明年之后提前提取这些产品，利息确实会产生影响。"杭州一家国有银行的账户经理告诉记者。

李女士在前三年有一张200000元的大存单，利率为4.125%。存款完成两年后，银行由于急需资金，不得不提前提取存款，银行在两年期内按2.6%的大存单利率支付利息。如果它不是"文件计价的"定期存款，则提前提款的依据是存款利率为0.3%。这样，利息损失将是9200元。具体利息计算为(200000元×2.6%)×2年=10400元，(200000元×0.3%)×2年=1200元。因此，如果李女士提前退出，她损失的利息是10400元-1200元=9200元。

尽量不要提前撤退

或购买可转让的产品。

近年来，在中央银行的大力整顿和改革下，银行采用"按文件计息"的个人定期存款越来越少。到2019年，各大银行基本没有发行新的"档案利息"存款，一些地方商业银行在六大银行发行前已经进行了全面的整顿，这意味着受影响的群体范围不大。

面对明年有息存款产品的计息规则可能发生的变化，用户应该如何减少对存款收入的影响？

由于本通知对应收回的款项没有任何影响，我们应合理安排资金，并尽量避免提前取款。此外，建议您购买可以转让的大型存单产品，这样，如果您需要流动资金，您可以转移它们，但利息不会受到影响。一家国有银行的帐户经理建议。

事实上，"按文件计息"实质上是一种定期存款或大存单，但为了吸引更多存款人参与，银行在"紧急"事件后给予存户更多保障，如果存款人不急于使用，则根据原合约的规定，存款要到期限届满时才取走，但仍可不受损失地取得原来的收入。